С начала года Федеральный общественно-государственный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров зафиксировал полторы тысячи финансовых пирамид, сообщил управляющий фондом Марат Сафиулин. Для сравнения: в прошлом году их было не больше 900. А если копнуть еще глубже, то в стране в год появлялось не больше 200-300 финансовых пирамид.
– У меня в офисе каждый день кто-то плачет, – вздыхает Марат Сафиулин.
Пожалуй, главное средство борьбы с этим видом мошенничества — финансовая грамотность людей. Поэтому Фонд совместно с Центром финансовой грамотности департамента финансов и департаментом культуры Москвы провел лекторий в библиотеке имени Анны Ахматовой на Крылатских холмах.
Зал был полон, а публика — весьма активна. Тема такая: болезненная и задевает многих. Еще бы: одна «Финеко» – по оценке Марата Сафиулина, крупнейшая пирамида со времен МММ-2011, последнего детища «злого гения» Сергея Мавроди.
– Мы оцениваем количество пострадавших порядка 1,5 миллиона человек, – говорит Марат Сафиулин. – По оценкам МВД, сумма ущерба достигает 5 миллиардов рублей, по оценкам экспертов — 5 миллиардов долларов.
… Финансовые пирамиды появились относительно недавно. Возможно, самая первая, еще неуклюжая — это тюльпаномания в Нидерландах в 1636-1637 годах. Луковицы дорогих и редких сортов, которые стоили тысячи гульденов, десятилетиями торговались в очень узком кругу — ими занимались только опытные цветоводы и состоятельные люди, которые могли себе позволить редкие цветы и умели их выращивать. Однако летом 1636 года на них обратили внимание неопытные спекулянты. Они стали торговать луковицами урожая будущего года, то есть фактически товаром, который мог погибнуть от погодных условий. В результате в искусстве появилась картина Брейгеля-младшего «Аллегория тюльпаномании», а в словаре финансиста — термины «торговля воздухом» и «лопнувший пузырь». Впрочем, серьезных финансовых последствий не было: рынок цветоводов оправился от потрясения за два года, а экономика страны вообще почти ничего не почувствовала.
Затем в начале XVIII века с разницей в несколько месяцев возникли две пирамиды: «Миссисипская компания» во Франции и «Компания Южных морей» в Великобритании. Жертвой последней пали Джонатан Свифт и сэр Исаак Ньютон. Знаменитый физик даже заявил, что может вычислить движение небесных тел, но не степень безумия толпы. «Компания Южных морей» распускала слухи, что на южных островах таятся сказочные богатства и обещала их скорую разработку и обогащение.
«Миссисипская компания» рухнула в 1720 году и нанесла серьезный ущерб экономике Франции. Часть денег перетекла в «Компанию Южных морей», раздув акции еще больше, но затем все равно последовал крах.
В России первой финансовой пирамидой считается общественный банк в городе Скопине Рязанской губернии. В 1857 году жители города основали у себя общественный банк. В 1863 году его возглавил Иван Рыков. Он стал предлагать более высокие проценты, чем другие российские банки — 5 процентов по вкладам до востребования и 6,5 по «вечным» (забрать вклад нельзя, можно только получать проценты). В других банках по вкладам давали от 3 до 5 процентов, поэтому в Скопин стали приезжать и привозить деньги люди со всей страны. Но Рыкову это показалось мало, и он опять поднял ставку до 6 и 7 процентов. Проблема была в том, что эти проценты неоткуда было взять.
Скопинский банк — это не только первая российская пирамида, но и пирамида с самой длительной историей: она существовала 19 лет! Возможно, это объясняется тем, что моральное и деловое падение банка и его руководителя произошло не сразу, а постепенно. Кроме того, Рыков оказался мастером по рисованию фиктивных финансовых отчетов. Итогом стало «дело Рыкова», которое слушалось в Москве в ноябре 1884 года. Освещал его, кстати, двадцатичетырехлетний Антон Чехов.
В новейшей истории первой финансовой пирамидой считается афера итальянского эмигранта Чарльза Понци. Он объявил, что собирается зарабатывать на почтовых обратных купонах — дескать, есть большая разница в их цене в Италии и Америке. Учредил для этого The Securities and Exchange Company (SXC), стал привлекать деньги. В том же году компания обанкротилась.
Сейчас доверчивым россиянам предлагают финансовые пирамиды, как говорится, на любой вкус и цвет. Хотите зарабатывать на финансовом рынке? Слышали что-то о криптовалюте, но не знаете, как к этому подойти? Хотите вложиться в цветоводство? Купить квартиру? Вариантов очень много. По оценке Марата Сафиулина, на одну честную компанию приходится две нечестных.
Что следует делать? Во-первых, тщательно проверять любую компанию «на вшивость». В этом поможет сайт Налоговой службы России. Если компания утверждает, что ведет свое дело с «пятьдесят лохматого года», а на деле зарегистрирована в прошлом году, то это уже повод задуматься. Насторожиться следует и в том случае, если компания поменяла название. В качестве примера на лектории Марат Сафиулин привел кооператив «Агрорусь». Он не один: их было шесть, таких кооперативов. Один прикроют — мошенники покупают другой, меняют название и продолжают бурную деятельность.
Насторожиться следует также, если вам предлагают какой-то очень хороший процент, причем «со стопроцентной гарантией». Помните, что чем выше прибыль — тем выше и риски.
Главное — правильно задавать вопросы. Предположим, вам предлагают вложиться в «выгодный бизнес» и получить 20 процентов прибыли в месяц, неделю, а то и в день. Но банки выдают кредиты на бизнес под 10-15 процентов годовых! Спросите у этого горе-бизнесмена: почему он не возьмет необходимую сумму в банке? Зачем ему потребовались деньги простого физического лица — то есть вас?
Скорее всего, вы услышите что-то вроде «ну я хочу дать вам возможность заработать!»
Но правильный ответ будет совсем другой: просто банку намного труднее вешать лапшу на уши.
А для того, чтобы «включить» у себя критическое мышление и не дать повесить на уши эту лапшу, самое главное — это взять паузу и немного подумать.
– Обсуждайте все подобные предложения с родными, – советует Марат Сафиулин, – во-первых, у них может быть свое мнение на этот счет, во-вторых, у вас появляется время на обдумывание и принятие собственного решения. Как правило, это на 99 процентов спасает от неправильного шага.
Майя ПЧЁЛКИНА.